车辆超赔险是怎样一款产品方案呢？

一、什么是车辆超赔险

车辆超赔险，全称超额赔款再保险，是一种车险补充保险，指在交强险和商业第三者责任险赔付后，对超出部分的赔偿责任进行二次保障。其核心功能是解决重大事故中主险保额不足的问题，典型方案如1200元保费可获得500万至1000万元保额。

二、保障范围

1.超出交强险及商业三者险总限额的第三者人身伤亡或财产损失；

2.商业三者险免赔部分（如事故责任免赔、绝对免赔）；

3.法院判决的精神损害抚慰金、诉讼费、律师费等合理支出；

4.非医保用药及车上人员责任险超额部分。

三、理赔以及注意事项

适用对象以营运类货车为主，需先投保至少100万或200万保额的商业三者险。私家车通常无需购买，因普通事故损失一般可通过主险覆盖。

1.理赔流程

需遵循“先主险后超赔”原则：事故发生后，先由交强险和商业险赔付，剩余部分凭车险理赔材料副本启动超赔险索赔，无需重复提交材料。

2.注意事项

免赔额：通常设定为120万（即超赔险仅赔付超出120万的部分）。

免责条款：仅承保火灾、爆炸、交通事故导致的损失，车辆未年审、驾驶员无证等情况拒赔。

合规要求：需确保车辆运营手续齐全、驾驶员资质合法。

例如，若货车事故总损失300万，交强险+商业三者险共赔120万，超赔险可覆盖剩余180万。该险种为物流企业和货车司机提供了高额风险保障，避免因重大事故导致经济崩溃。