投保盖章资料越来越多?—部分保司要求填写反洗钱告知书
- 时间:2025-07-07 15:13:23
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一、法律法规的强制要求
我国《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《保险业反洗钱工作管理办法》等法律法规明确规定,保险公司属于 “金融机构” 范畴,必须履行反洗钱义务,包括 “客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存” 等。
填写反洗钱告知书是客户身份识别的重要组成部分,目的是确保保险公司了解客户的真实身份、资金来源及交易目的,防范洗钱等违法犯罪活动。
二、防范保险成为洗钱工具
保险产品(尤其是大额保单、长期寿险、年金险等)可能被洗钱分子利用:
例如,洗钱者通过虚构身份购买大额保单,再通过退保、保单贷款、理赔等方式将非法资金 “合法化”;或利用跨境保单转移资金,规避监管。
反洗钱告知书通过收集客户职业、收入来源、投保目的等信息,帮助保险公司判断交易是否合理,识别潜在的洗钱风险。
三、明确双方权利与义务
告知书通常会向客户说明:
1.保险公司收集客户信息的法律依据(如《反洗钱法》);
2.客户需如实提供身份信息、资金来源等内容,若隐瞒或提供虚假信息,可能承担法律责任;
3.保险公司对客户信息的保密义务(除依法向监管部门报告外)。这一过程既明确了客户的配合义务,也保障了双方的权责边界。
四、监管部门的严格要求
银保监会、中国人民银行等监管机构对保险业反洗钱工作有严格监管,要求保险公司建立健全客户身份识别机制。对于大额交易(如单次投保保费超过一定金额,通常个人 20 万元以上、企业 100 万元以上)或可疑交易,保险公司必须加强审核,而反洗钱告知书是落实这一要求的关键流程,可作为监管检查的合规凭证。