已购买的保险应该如何退费？—退费金额计算规则

一、如何申请退保

1.了解退保政策：仔细阅读保险合同中关于退保的条款，明确退保条件、退保时间限制、退费计算方式以及是否需支付退保手续费等关键信息。同时，确认是否有因发生保险事故而限制退保的相关规定。

2.咨询保险代理或经纪人：联系企业的保险代理或经纪人，进一步了解退保的具体流程、所需材料以及可能产生的后果和成本，获取专业建议。
3.准备退保材料：一般需提供加盖公章的退保申请书、保险合同副本、公司营业执照复印件、投保人或经办人有效身份证件等。若退费金额较大，可能还需提供其他相关证明材料，具体以保险公司要求为准。
4.提交退保申请：将填写完整的退保申请书及相关材料，通过邮寄、传真或亲自前往保险公司营业网点等方式提交给保险公司。也有些保险公司支持通过官方 APP、微信公众号上传材料申请退保，或接受退保申请邮件，可根据实际情况选择合适的方式。
5.等待审核与处理：保险公司收到退保申请后，会对材料进行审核，可能还会与企业沟通了解退保原因。审核通过后，会根据合同约定计算应退还的保费金额，并在规定时间内将款项退还至企业指定账户。

二、退费金额如何计算

1.犹豫期内退保：一般可全额退还保费，保险公司可能仅收取 10 元左右的工本费。
2.犹豫期后退保：常见的计算方法有以下几种：
a.按未满期净保险费计算：部分保险公司会按此方式计算，公式为 “未满期净保险费 = 最后一期已交付保险费 ×（1 - 退保手续费率）×（1 - 该保险费所保障的已经过日数 / 该保险费所保障的日数）”，其中退保手续费率可能为 25%、35% 等，具体依合同而定，经过日数不足一日的按一日计算。
b.根据退费计算基数和退费比例计算：先确定退费计算基数，通常根据员工参保时长和缴费金额来确定，再依据保险合同约定的退费比例，两者相乘得出退费金额，即 “退费金额 = 退费计算基数 × 退费比例”。
3.综合多种因素计算：一般公式为 “退保保费 = 已支付保费 -（已享受保险期间的保费 + 退保手续费 + 已发生赔付的金额）”。若保险期内未发生赔付，公式中 “已发生赔付的金额” 为 0；若未约定退保手续费，“退保手续费” 也为 0。