野外调研人员应该如何选择保险呢？

一、按保险产品类型划分
1.个人意外险：适合个体野外调研人员。购买时要注意保单中关于职业等级的规定，确保自身职业符合承保范围。若在野外调研中遭受意外伤害，如摔倒、被物体打击等，导致身故、伤残或产生医疗费用，符合保险条款规定的，保险公司会按照约定进行赔付，如给付身故保险金、根据伤残等级给付残废保险金以及报销合理的医疗费用等。
2.团体意外险：对于团队形式的野外调研，若人数达到保险公司要求（一般 5 人以上），可考虑购买团体意外险。它以集体为单位投保，通常由雇主或组织为员工或成员购买。保障范围与个人意外险类似，涵盖意外事故引起的伤残、残疾、身故以及医疗费用等，还可能提供意外事故应急救援服务。由于是团体投保，一般可以根据团体规模获得更具竞争力的保险费率。
3.专业意外险：针对特定行业或职业的野外作业人员，有些保险公司会提供专门的意外保险产品。例如，对于经常从事野外地质勘探、林业调查等特定职业的调研人员，这类保险产品可能会更贴合其实际需求，覆盖更多与工作相关的风险点。

二、按调研风险程度划分
1.低风险野外科考：从事低风险野外科考工作的人员，可自愿购买意外伤害保险。一般的个人意外险或团体意外险通常就能提供基本保障，如在常规的野外环境中进行简单的植物观察、地质表层勘察等活动，若发生意外事故导致伤害，可按保险条款获得相应赔偿。
2.中高风险野外科考：对于从事中高风险野外科考工作的人员，如在高海拔地区、无人区或环境复杂危险的区域进行调研，通常需要购买专门的高风险运动保险或在普通意外险的基础上附加高风险运动保障条款。例如，某财险推出的旅游意外险附加险 “高风险运动意外伤害保险”，承保跳伞、潜水、攀岩、探险等休闲娱乐性高风险运动，但通常不包括专业探险运动，且要求运动开始前，参与者需接受专业人士提供的相关知识和技能培训，并有相关防护措施或设施，否则发生意外人身伤亡，保险公司可能不赔。

在购买保险时，无论是个人还是团体，都应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责范围、免赔额、赔偿限额等关键内容，如实告知保险公司调研的相关情况，包括地点、内容、可能面临的风险等，以确保在野外调研过程中能获得充分有效的保险保障。