雇主责任险方案市场供小于求？为什么会出现这种现象？

目前就整个雇主责任险市场整体呈现出需求增长，大部分企业意识到雇主责任险的重要性明显表现出购买偏向，但供给方面属于不断跟进的态势，在某些特定领域和情况下，可能出现供小于求的现象，出现投保企业需求无对应产品相对应。出现类似现象的原因，具体如下：

一、需求端增长因素
1.法律环境完善：中国法律对劳动者权益保护加强，企业为降低员工工伤或职业病导致的赔偿风险，更加重视购买雇主责任险。像建筑、制造、化工等高风险行业，随着行业发展和安全标准提升，对雇主保险的需求尤为突出。
2.政府监管加强：政府对安全生产和劳动保护监管力度加大，推动更多企业主动投保以符合法规要求。同时，一些政策对特定行业的雇主责任险提出强制或鼓励性要求，直接刺激了市场需求。
3.企业风险意识提升：企业逐渐意识到员工意外事故可能给自身带来的巨大经济损失，愿意通过购买雇主保险来转移风险，保障企业的稳定经营。
4.员工福利需求增加：员工对自身权益和福利的关注度不断提高，企业为吸引和留住人才，将雇主保险作为一项福利提供给员工，以提升员工的满意度和忠诚度。

二、供给端发展情况
1.保险公司积极布局：各大保险公司不断推出新的雇主责任险产品，以满足不同行业、不同规模企业的个性化需求，如针对高风险行业的特殊保障方案和为中小企业定制的经济型保险计划。在服务方面也不断升级，优化理赔流程、提供在线服务平台等，利用大数据分析和 AI 技术提升效率和精准定价。
2.市场竞争激烈：人保财险、平安财险、太保财险等大型保险公司占据主导地位，第二梯队和第三梯队的保险公司通过差异化竞争策略，在特定领域或细分市场内寻求突破，提供更具特色的产品和服务，争取更大的市场份额。

三、可能出现供小于求的特定情况
1.特定行业或场景：在一些新兴行业或特殊用工场景中，可能存在保险公司对风险评估难度较大，导致相关保险产品供给相对不足的情况。例如，一些涉及人工智能、大数据等新兴技术领域的企业，其员工的工作风险可能与传统行业不同，保险公司需要时间来研究和开发适合这些行业的雇主保险产品。
2.高端定制化需求：对于一些大型企业或有特殊需求的企业，它们可能希望获得更全面、更个性化的保障方案，如扩展特殊风险保障、提高赔偿限额等。这类高端定制化的需求可能超出了保险公司现有产品的范围，而保险公司开发定制化产品需要一定的时间和成本，可能导致在短期内无法满足企业的需求。
3.突发重大事件影响：在某些突发重大事件发生后，如重大自然灾害、公共卫生事件等，企业对雇主保险的需求可能会突然增加。而保险公司在应对这种突发情况时，可能会面临理赔压力增大、资金紧张等问题，从而在一定程度上影响保险产品的供给能力。