第三方赔偿责任—场地责任险与公众责任险

一、核心定义与保障范围
1.场地险
是专门针对特定场地设计的责任保险，仅保障第三方在 “约定的投保场地内” 因场地本身（如设施缺陷、管理疏忽）发生的人身伤亡或财产损失。
例如：商场内顾客因地面湿滑摔倒、工厂厂区内访客被设备砸伤，均属于场地险保障范围；但如果顾客在商场外的公共街道因商场堆放物摔倒，场地险通常不赔。
2.公众责任险
是覆盖被保险人在 “所有公开活动场景中” 因自身过失导致第三方受损的责任保险，不仅包括特定场地，还包括与被保险人业务相关的外部活动或临时场所。
例如：装修公司在客户家施工时导致邻居财物受损、马戏团在户外演出时器械误伤观众，均可能属于公众责任险保障范围。

二、“场地限制”的严格程度

1.场地险

场地严格限制在合同约定的固定场地内，仅适用于与特定场地相关的意外。

2.公众责任险

场地无固定场地限制，覆盖被保险人所有公开业务场景，适用于与场地无关的业务活动。

三、典型投保场景
1.适合投保场地险的场景
经营场所固定且风险集中于场地内：如商场、酒店、健身房、学校操场、写字楼大堂等。
核心风险与场地设施或管理直接相关：如游乐场的设施安全、餐厅的地面防滑等。
2.适合投保公众责任险的场景
业务涉及多个场地或流动作业：如物流公司（运输途中、多个仓库）、演出公司（不同场馆巡演）、装修公司（客户住所、工地）等。
风险不仅限于固定场地：如物业公司除了小区内，还可能因外墙维修掉落物砸伤路人（小区外）。

四、其他细节区别
1.保费与保额
场地险因场地固定、风险可预测性强，保费通常较低；公众责任险因覆盖范围广、风险复杂，保费相对较高，且保额需根据业务规模调整。
2.免责条款差异
场地险的免责条款多与 “场地外事故”“非场地原因导致的损失” 相关；公众责任险的免责条款则更多针对 “被保险人非业务行为”“故意行为” 等。