关于保单理赔你该知道的一些细节

【疑问】

我年轻的时候买了很多保疾病的保险，我想了解如果哪天发生的疾病，保险公司是怎么样赔我钱？

【回答】

首先，要看你买的是什么样的保险，不同的保险理赔规则也都是不同。

常见的理赔方式可分为给付型、报销型和津贴型。

给付型：

是被保险人一旦确诊为合同所载明疾病，随即一次性给付保险金。一般保险金是确定的，常见为重疾险（危疾险）。

报销型：

按照被保险人实际支出的医疗费用以及保险合同约定的比例报销。常见为高端医疗险等。

津贴型：

根据被保险人实际住院天数及手术等项目赔付保险金。一般按天计算，常见为住院医疗补贴险等。

【疑问】

最近看了电影《我不是药神》很有感触，特别把以前买的保单重新看了看，发现有一个问题，万一发生了保单中罗列的疾病，哪些医院出的报告和小结是保险公司认可呢？

【回答】

一般国内保险公司认可是二级或二级以上的公立医院，但不包括康复、护理、疗养、美容、戒毒戒酒等非直接诊疗病人为目的医疗机构，开出的化验报告和出院小结等相关病案；

而香港保险公司一般只认可国内的三级医院，不论是专科还是全科，个别会包括类似和睦家私立医院二级医院等，开出的化验报告和出院小结等相关病案。

而按照《医院分级管理法》定义，二级医院定义是跨内个社区提供医疗卫生服务的地区性医院，地区性医疗预防的技术中心。类似上海同仁医院、黄浦区中心医院、和睦家医院等。

三级医院定义跨地区、省、市以及向全国范围提供医疗卫生服务的医院，具有全面医疗、教学、科研能力的医疗预防技术中心。类似上海瑞金医院、新华医院、北京协和医院、解放军总医院（301医院）等。

【疑问】

我最近听了一个事，一对夫妻老婆自己买了重疾险，老公不同意，但后来还是买了，不过随后老婆不幸得了胃癌，获赔保险50多万元。没有想到老公变心，要求离婚分割50多万保险理赔款。现在准备上法院，那我就想问这个保险理赔款离婚时到底要不要进行分割呢？

【回答】

根据《第8次全国法院民商事审判工作会议纪要》关于夫妻共同财产认定问题，婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据健康保险合同获得的具有人身性质的保险金宜认定为个人财产；

以及婚姻法第18条规定：有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；

因此通过这两条法律法规，我个人认为理赔款应属于老婆一方的财产，在离婚时应不予分割。

所以，老公提出要分割保险理赔款，没有法律依据，老婆可以不用跟她老公分享老婆的保险理赔款。但具体还是建议和律师沟通，以确保你朋友权益。