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一、车险的分类

车辆基本保险又称车辆基本险，属于机动车辆保险（汽车保险）的范畴。车辆基本保险包括交强险、第三者责任险（三责险）和车辆损失险（车损险）。

车辆商业险详细内容：第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车辆损失险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔险交强险是法律强制投保的险种。

车辆附加险简称附加险，属于机动车辆保险（汽车保险）的范畴。附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上责任险、 无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。

对汽车保险而言，车辆损失险和第三者责任险是主险，而全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等是附加险，这些附加险使得保障更加全面。一般附加险的保费较少，并且它的存在是以主险的存在为前提的，不能脱离主险。

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二、商业车险主要险种
1.交强险

交强险是法律强制投保的险种，同时也是您和爱车的必要保障，在出现事故的时候能极大减轻您的经济负担，化解纠纷，最重要的是如果不投保，将无法上牌、过户、年检，一旦被查处，还会被扣车，并处于双倍保费的处罚!当然了，如果您的行车记录足够良好，可以享受更优惠的保费哦！
2.第三者责任险

指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
3.盗抢险

是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间（大部分为三个月，人保条款为60天）没有下落的，由保险人在保险金额内予以赔偿，赔偿比例根据车辆使用年数和保养情况评估。
4.车上人员责任险

保险车辆发生意外事故（非人为，具有不可预见和不可抗拒的事件，造成了人员伤亡或财产损失的突发事件），导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-10万元确定 。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数，保费一般是81元/人。
5.车辆损失险

车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种之一。花钱不多，却能获得很大的保障。一般说来，对于进口车、国产轿车，如果年份不是太久，或驾驶者技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障，最好都能买上此险种。若不保这个险种，车辆碰撞后的修理费都得自己掏腰包，那可能就是几千、几万甚至几十万元的费用了。
6.车身划痕损失险

车身划痕险通常指人为的、恶意的划痕，比如：车辆停在小区，小孩淘气用锐器将车身油漆划坏，这种情况下如果保了该险种就能得到理赔。若车辆在行驶过程中因意外事故造成的划痕则属车辆损失险的赔付范围。
7.自燃损失险

自燃损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。本保险为车辆损失险的附加险，投保了车辆损失险的车辆方可投保本保险。

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三、商业险一定需要购买？

1.更好的保障：交强险的赔偿限额有限，在发生较为严重的交通事故时，交强险的赔付往往不足以弥补全部损失。例如，在一场涉及人员伤亡和车辆严重损坏的事故中，交强险可能只能承担部分医疗费用和财产损失，而商业险中的第三者责任险可以根据投保人选择的保额进行更高额度的赔偿，能有效减轻车主的经济负担。

2.车辆价值较高：对于价值较高的车辆，维修成本也相对较高。一旦发生碰撞、刮擦等事故，仅靠交强险无法满足车辆维修的费用。车损险可以对车辆自身的损失进行赔偿，无论是因碰撞、自然灾害还是其他意外事件导致的车辆损坏，都能得到相应的赔付，保障车辆的修复和价值。

3.驾驶环境复杂：如果经常在交通拥堵、路况复杂的城市道路行驶，或者在事故多发地段行驶，发生交通事故的概率相对较高。此外，若所在地区自然灾害频发，如暴雨、洪水、冰雹等，购买车损险、涉水险等商业险可以在车辆遭遇这些情况时获得赔偿。

4.新手司机：新手司机由于驾驶经验不足，发生交通事故的风险相对较高。商业险可以在他们不小心发生碰撞、刮擦等事故时，提供经济上的保障，减少因事故带来的经济损失。

5.车辆老旧：对于车龄较长、价值较低的车辆，维修成本可能相对不高，而且车辆可能已经接近报废年限。此时，车主可以根据车辆的实际情况和自身经济状况，谨慎考虑是否购买车损险等商业险。如果车辆报废后获得的保险赔偿不足以弥补保费支出，那么可以选择不购买车损险。

6.经济条件限制：如果车主经济条件较为紧张，难以承担额外的商业险费用，且车辆使用频率较低、行驶范围较小，在确保交强险足额缴纳的情况下，可以暂时不购买商业险，但需自行承担可能的风险。

是否加购商业险取决于车主的实际需求、经济状况、车辆情况以及驾驶习惯等多种因素。车主应根据自身情况综合考虑，权衡利弊后做出选择。同时，掌握商业保险理赔流程，有助于车主在发生事故时快速获得赔偿，恢复车辆正常使用。